Abschöpfungsverfahren: In 3 Jahren schuldenfrei

Das Abschöpfungsverfahren ist der Weg zur Restschuldbefreiung, wenn der Zahlungsplan von den Gläubigern abgelehnt wurde. Seit 2021 dauert es nur noch 3 Jahre.

Was ist das Abschöpfungsverfahren?

Definition

Im Abschöpfungsverfahren treten Sie den pfändbaren Teil Ihres Einkommens für einen bestimmten Zeitraum an einen Treuhänder ab. Dieser verteilt die Beträge an die Gläubiger.

Die Reform 2021

| Aspekt | Vor 17.7.2021 | Seit 17.7.2021 |

|--------|---------------|----------------|

| Dauer | 5-7 Jahre | 3 Jahre |

| Mindestquote | Ja (10%) | Nein |

| Redlicher Schuldner | Erforderlich | Erforderlich |

Voraussetzungen

Wann kommt das Abschöpfungsverfahren?

Zahlungsplan gescheitert

- Gläubiger haben nicht zugestimmt

- Oder: Kein Zahlungsplan vorgelegt

Keine Ausschlussgründe

- Keine Verurteilung wegen bestimmter Straftaten (5 Jahre)

- Kein früheres Abschöpfungsverfahren (20 Jahre)

- Keine Obliegenheitsverletzung in früherem Verfahren

Ausschlussgründe im Detail

Absolut (dauerhaft):

• Verurteilung wegen betrügerischer Krida
• Verurteilung wegen grob fahrlässiger Gläubigerschädigung

Temporär:

• Früheres Abschöpfungsverfahren < 20 Jahre
• Verurteilung wegen Eigentumsdelikten < 5 Jahre

Ablauf des Verfahrens

Phase 1: Antrag auf Abschöpfung

Nach Ablehnung des Zahlungsplans:

``

Schuldner stellt Antrag auf Einleitung

des Abschöpfungsverfahrens

↓

Gericht prüft Voraussetzungen

↓

Bestellung des Treuhänders

↓

Beginn der Abschöpfungsphase

`

Phase 2: Laufende Abschöpfung (3 Jahre)

Monatlicher Ablauf:

Arbeitgeber überweist pfändbaren Teil an Treuhänder

Treuhänder sammelt Beträge

Jährliche Verteilung an Gläubiger

Phase 3: Restschuldbefreiung

Nach 3 Jahren:

• Antrag auf Restschuldbefreiung
• Gerichtsprüfung der Obliegenheiten
• Beschluss über Restschuldbefreiung

Pfändbares Einkommen

Das Existenzminimum 2025

Unpfändbarer Grundbetrag: ca. EUR 1.290/Monat Erhöhung bei Unterhaltspflichten:

| Unterhaltsberechtigte | Zusatzbetrag |

|----------------------|--------------|

| 1 Person | + EUR 290 |

| 2 Personen | + EUR 580 |

| 3 Personen | + EUR 870 |

Pfändungstabelle (Beispiele 2025)

| Netto-Einkommen | Pfändbar (ohne UP) | Pfändbar (1 UP) |

|-----------------|--------------------| ----------------|

| EUR 1.400 | EUR 37 | EUR 0 |

| EUR 1.600 | EUR 155 | EUR 0 |

| EUR 1.800 | EUR 273 | EUR 114 |

| EUR 2.000 | EUR 391 | EUR 232 |

| EUR 2.500 | EUR 686 | EUR 527 |

| EUR 3.000 | EUR 981 | EUR 822 |

UP = Unterhaltspflicht

Sonderzahlungen

13./14. Gehalt:

• Ebenfalls pfändbar
• Gleiche Berechnung

Überstunden:

• Zählen zum Einkommen
• Erhöhen pfändbaren Betrag

Obliegenheiten (§ 210 IO)

Was Sie tun MÜSSEN

Erwerbsobliegenheit

- Zumutbare Arbeit annehmen

- Sich um Arbeit bemühen

- Arbeitslosengeld beantragen

Auskunftsobliegenheit

- Einkommen vollständig angeben

- Änderungen mitteilen

- Jährliche Vermögenserklärung

Herausgabeobliegenheit

- 50% von Erbschaften abführen

- 50% von Schenkungen abführen

- Gewinne teilweise abführen

Was Sie NICHT tun dürfen

Keine neuen Schulden

- Ausnahme: Lebensnotwendiges

Keine Vermögensverheimlichung

- Alle Einkünfte angeben

- Vermögen offenlegen

Keine Gläubigerbevorzugung

- Keine Sonderzahlungen an einzelne

- Gleichbehandlung

Folgen von Obliegenheitsverletzungen

| Schwere | Beispiel | Folge |

|---------|----------|-------|

| Leicht | Verspätete Meldung | Ermahnung |

| Mittel | Verschweigen von Nebenjob | Verlängerung |

| Schwer | Vorsätzliche Verheimlichung | Versagung RSB |

Der Treuhänder

Aufgaben

• Einzug der pfändbaren Beträge
• Verwaltung der Masse
• Jährliche Verteilung
• Überwachung der Obliegenheiten
• Berichterstattung an Gericht

Vergütung

Der Treuhänder erhält:

• Pauschale pro Jahr
• Prozentsatz der Verteilung

Typisch: EUR 300-500/Jahr

Nach 3 Jahren: Restschuldbefreiung

Antrag stellen

Nach Ablauf der 3 Jahre:

`

Schuldner stellt Antrag auf Erteilung

der Restschuldbefreiung

↓

Gericht prüft:

• Obliegenheiten eingehalten?
• Keine Versagungsgründe?

↓

Beschluss über Restschuldbefreiung

``

Wirkung der Restschuldbefreiung

Alle erfassten Schulden erlöschen:

• Rechnungen
• Kredite
• Steuerschulden
• Sozialversicherungsbeiträge

Ausnahmen (erlöschen NICHT):

• Vorsätzlich unerlaubte Handlungen
• Geldstrafen
• Verfahrenskosten bei Unterhaltsschulden

Vorzeitige Restschuldbefreiung

Möglich bei:

• Erfüllung einer Quote (durch Einmalzahlung)
• Einigung mit allen Gläubigern

Leben während des Abschöpfungsverfahrens

Was Sie behalten dürfen

• Existenzminimum
• Angemessene Wohnung
• Notwendiger Hausrat
• Berufsausübungs-Gegenstände
• Angemessenes Kraftfahrzeug (wenn für Arbeit nötig)

Praktische Tipps

Budget erstellen

- Mit Existenzminimum planen

- Keine Luxusausgaben

Arbeit behalten/finden

- Erwerbsobliegenheit beachten

- Mehr Arbeit = höhere Quote (aber auch höhere Pfändung)

Alle Änderungen melden

- Jobwechsel

- Gehaltserhöhung

- Umzug

- Erbschaft

Kontakt zum Treuhänder

- Erreichbar bleiben

- Fragen klären

- Probleme ansprechen

Häufige Fragen (FAQ)

Kann ich während der Abschöpfung arbeiten?

Ja, Sie MÜSSEN sogar! Die Erwerbsobliegenheit verpflichtet Sie zur Arbeit. Das Existenzminimum bleibt immer geschützt.

Was passiert bei Arbeitslosigkeit?

• Arbeitslosengeld ist auch pfändbar (über Existenzminimum)
• Bemühen Sie sich nachweislich um Arbeit
• Dokumentieren Sie Bewerbungen

Kann die Abschöpfung verlängert werden?

In Ausnahmefällen ja, z.B. bei Obliegenheitsverletzungen. Normal sind aber 3 Jahre.

Was ist mit Erbschaften?

50% einer Erbschaft während des Verfahrens müssen an die Masse abgeführt werden. Die anderen 50% dürfen Sie behalten.

Darf ich ein Konto haben?

Ja, Sie brauchen ein Konto für Ihr Einkommen. Es empfiehlt sich ein Pfändungsschutzkonto (P-Konto).

Vergleich: Zahlungsplan vs. Abschöpfung

| Aspekt | Zahlungsplan | Abschöpfungsverfahren |

|--------|--------------|----------------------|

| Dauer | Bis 5 Jahre | 3 Jahre |

| Quote | Verhandelt | Keine Mindestquote |

| Gläubiger | Müssen zustimmen | Kein Zustimmungserfordernis |

| Flexibilität | Höher | Geringer |

| Kontrolle | Gering | Treuhänder überwacht |

Fazit

Das Abschöpfungsverfahren bietet einen klaren Weg zur Entschuldung:

• 3 Jahre konsequent Obliegenheiten einhalten
• Existenzminimum ist geschützt
• Restschuldbefreiung am Ende

Ihr Weg:

Zahlungsplan versuchen (wenn möglich)

Bei Scheitern: Abschöpfung beantragen

3 Jahre Obliegenheiten erfüllen

Restschuldbefreiung erhalten

Schuldenfreier Neustart!

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Hinweis: Die Pfändungsfreigrenzen ändern sich jährlich. Aktuelle Werte beim Gericht oder Schuldnerberatung erfragen.