Privatkonkurs in Österreich: Ihr Weg aus der Schuldenfalle

Das Schuldenregulierungsverfahren bietet überschuldeten Privatpersonen in Österreich die Möglichkeit, sich von ihren Schulden zu befreien und einen Neustart zu machen.

Überblick: Schuldenregulierung für Privatpersonen

Wer kann das Verfahren nutzen?

Voraussetzungen:

Natürliche Person (kein Unternehmen)
Zahlungsunfähigkeit (nicht nur vorübergehend)
Kein laufendes Insolvenzverfahren
Wohnsitz oder gewöhnlicher Aufenthalt in Österreich

Die drei Phasen der Schuldenregulierung


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│ PHASE 1: ZAHLUNGSPLAN                                       │
│ Einigung mit Gläubigern (ohne Abschöpfung)                  │
├─────────────────────────────────────────────────────────────┤
│ PHASE 2: ABSCHÖPFUNGSVERFAHREN                              │
│ 3 Jahre Einkommensabtretung (wenn Zahlungsplan scheitert)   │
├─────────────────────────────────────────────────────────────┤
│ PHASE 3: BILLIGKEITSENTSCHEIDUNG                            │
│ Gerichtliche Restschuldbefreiung (nach Abschöpfung)         │
└─────────────────────────────────────────────────────────────┘



Phase 1: Der Zahlungsplan

Was ist ein Zahlungsplan?

Ein Zahlungsplan ist ein Vorschlag an die Gläubiger, einen Teil der Schulden in Raten zu bezahlen. Im Gegenzug verzichten die Gläubiger auf den Rest.

Merkmale:
Keine gesetzliche Mindestquote
Maximale Laufzeit: 7 Jahre (neu ab 2021: 5 Jahre üblich)
Abstimmung der Gläubiger erforderlich

Erforderliche Mehrheiten

| Mehrheit | Beschreibung |
|----------|--------------|
| Kopfmehrheit | >50% der anwesenden Gläubiger |
| Summenmehrheit | >50% der Forderungssumme |

Beide Mehrheiten müssen erreicht werden!

Beispiel Zahlungsplan

Ausgangssituation:
Schulden gesamt: EUR 80.000
Monatliches Nettoeinkommen: EUR 1.800
Pfändbarer Betrag: ca. EUR 350/Monat

Vorschlag:


Quote: 25% = EUR 20.000
Laufzeit: 5 Jahre (60 Monate)
Rate: EUR 333/Monat

Wenn der Zahlungsplan scheitert

Der Zahlungsplan wird abgelehnt, wenn:

Keine Mehrheit erreicht wird
Angebot zu niedrig ist
Gläubiger nicht kooperieren

→ Dann: Übergang ins Abschöpfungsverfahren

Phase 2: Das Abschöpfungsverfahren

Wie funktioniert die Abschöpfung?

Sie treten den pfändbaren Teil Ihres Einkommens für 3 Jahre an einen Treuhänder ab. Dieser verteilt die Beträge an die Gläubiger.

Dauer des Abschöpfungsverfahrens

Seit 17.7.2021 gilt:

3 Jahre Abschöpfungsverfahren (vorher: 5-7 Jahre)
Keine Mindestquote mehr erforderlich
Redlicher Schuldner = Restschuldbefreiung

Was ist pfändbar?

Pfändbares Einkommen (2025):

| Nettoeinkommen | Pfändbar (ohne Unterhalt) |

|----------------|---------------------------|

| Bis EUR 1.290 | EUR 0 (Existenzminimum) |

| EUR 1.500 | ca. EUR 70 |

| EUR 1.800 | ca. EUR 250 |

| EUR 2.200 | ca. EUR 500 |

| EUR 3.000 | ca. EUR 1.000 |

Existenzminimum 2025: ca. EUR 1.290/Monat (ohne Unterhaltspflichten)

Obliegenheiten während der Abschöpfung

Sie müssen:

Erwerbstätig sein oder sich um Arbeit bemühen

Einkommen vollständig offenlegen

Erbschaften zur Hälfte abführen

Wohnsitzwechsel melden

Keine neuen Schulden machen

Sie dürfen nicht:

Vermögen verheimlichen
Gläubiger bevorzugen
Unangemessene Ausgaben tätigen
Arbeit grundlos verweigern

Phase 3: Restschuldbefreiung

Wann erfolgt die Restschuldbefreiung?

Nach Ablauf des 3-jährigen Abschöpfungsverfahrens prüft das Gericht:

Wurden alle Obliegenheiten erfüllt?

War der Schuldner redlich?

Wurden keine Ausschlussgründe verwirklicht?

Bei positivem Ergebnis: Restschuldbefreiung wird erteilt!

Wirkung der Restschuldbefreiung

Alle Restschulden erlöschen (die vom Verfahren erfasst waren)
Schulden können nicht mehr eingefordert werden
Neustart ohne Altlasten

Ausnahmen (nicht erlassen werden)

| Forderungsart | Erlassen? |

|---------------|-----------|

| Vorsätzliche unerlaubte Handlungen | ❌ Nein |

| Geldstrafen | ❌ Nein |

| Unterhaltsrückstände | ❌ Nein |

| Steuerhinterziehung | ❌ Nein |

| "Normale" Schulden | ✅ Ja |

Kosten des Verfahrens

Gerichtskosten

| Position | Betrag |

|----------|--------|

| Pauschalgebühr | EUR 862,50 |

| Ediktkosten | ca. EUR 50-100 |

| Sonstige | variabel |

Treuhänder

Der Treuhänder erhält:

Pauschale pro Abschöpfungsjahr
Prozentsatz der verteilten Beträge

Typisch: EUR 300-500/Jahr

Beratungskosten

| Beratung | Kosten |

|----------|--------|

| Schuldnerberatung (staatlich) | Kostenlos |

| Rechtsanwalt (optional) | EUR 500-2.000 |

Der Weg zum Privatkonkurs: Schritt für Schritt

Schritt 1: Schuldnerberatung aufsuchen

Staatlich anerkannte Schuldnerberatungen (kostenlos):

Jedes Bundesland hat Beratungsstellen
ASB Schuldnerberatungen
Volkshilfe Schuldnerberatung

Was Sie mitbringen:

Einkommensnachweise
Schuldenliste
Gläubigerkorrespondenz
Kontoauszüge (3 Monate)

Schritt 2: Außergerichtlicher Ausgleich versuchen

Pflicht vor Antragstellung:

Versuch einer außergerichtlichen Einigung
Dokumentation der Bemühungen
Nachweis des Scheiterns

Schritt 3: Antrag beim Bezirksgericht

Erforderliche Unterlagen:

Schuldenregulierungsantrag (Formular)

Vermögensverzeichnis

Gläubigerverzeichnis

Einkommensnachweis

Nachweis des außergerichtlichen Versuchs

Schritt 4: Eröffnung des Verfahrens

Prüfung durch das Gericht
Veröffentlichung in der Ediktsdatei
Frist für Forderungsanmeldungen

Schritt 5: Zahlungsplan-Tagsatzung

Abstimmung über Ihren Zahlungsplan
Bei Annahme: Erfüllung und fertig
Bei Ablehnung: Weiter zu Schritt 6

Schritt 6: Abschöpfungsverfahren

3 Jahre Einkommensabtretung
Jährliche Berichtspflicht
Überwachung durch Treuhänder

Schritt 7: Restschuldbefreiung

Antrag nach 3 Jahren
Gerichtsprüfung
Beschluss über Restschuldbefreiung

Leben während des Verfahrens

Was dürfen Sie behalten?

Geschützt sind:

Existenzminimum
Hausrat (angemessen)
Berufsausübung notwendige Gegenstände
Persönliche Gegenstände

Was müssen Sie abgeben?

Verwertbar sind:

Pfändbares Einkommen
Vermögen über Freibetrag
Erbschaften (50%)
Lottogewinne (teilweise)

Darf ich während des Verfahrens...

| Frage | Antwort |

|-------|---------|

| Arbeiten? | ✅ Ja, Sie müssen sogar |

| Urlaub machen? | ⚠️ Angemessen ja, Luxus nein |

| Auto fahren? | ⚠️ Wenn für Arbeit nötig |

| Heiraten? | ✅ Ja |

| Konto haben? | ✅ Ja, Pfändungsschutzkonto |

Vorteile des Privatkonkurses

Für den Schuldner

Neustart nach 3 Jahren

- Komplette Entschuldung

- Keine Altlasten

Schutz vor Gläubigern

- Keine Exekutionen während Verfahren

- Ruhe vor Inkasso

Existenzminimum gesichert

- Unpfändbares Einkommen bleibt

- Lebensunterhalt gewährleistet

Nachteile

Einschränkungen 3 Jahre

- Nur Existenzminimum

- Keine Luxusausgaben

Öffentliche Bekanntmachung

- Ediktsdatei (5 Jahre sichtbar)

- Kreditwürdigkeit beeinträchtigt

Obliegenheiten

- Arbeitspflicht

- Meldepflichten

Alternativen zum Privatkonkurs

Außergerichtliche Einigung

Vorteile:

Keine Veröffentlichung
Flexible Gestaltung
Schneller möglich

Nachteile:

Alle Gläubiger müssen zustimmen
Keine erzwungene Restschuldbefreiung

Verjährung abwarten

Allgemeine Verjährungsfrist: 30 Jahre Aber: Vollstreckbare Titel unterbrechen die Verjährung → praktisch keine Option

Häufige Fragen (FAQ)

Wie lange bin ich im KSV eingetragen?

Während des Verfahrens: Eingetragen
Nach Restschuldbefreiung: Löschung nach 5 Jahren

Kann mein Arbeitgeber das erfahren?

Keine Meldepflicht an Arbeitgeber
Aber: Ediktsdatei ist öffentlich
Lohnpfändung wird sichtbar

Was ist mit gemeinsamen Schulden (z.B. mit Ehepartner)?

Jeder haftet weiter für seinen Anteil
Ehepartner muss eigenes Verfahren beantragen
Oder: Mitverpflichtungen bleiben bestehen

Kann ich das Verfahren abbrechen?

Ja, durch Rücknahme des Antrags
Aber: Schulden bestehen dann weiter
Kosten fallen trotzdem an

Fazit

Der Privatkonkurs ist ein effektiver Weg aus der Überschuldung. Mit der Reform 2021 dauert das Verfahren nur noch 3 Jahre bis zur Restschuldbefreiung.

Zusammenfassung:

Wer: Privatpersonen mit Schulden
Dauer: 3 Jahre (früher 5-7 Jahre)
Quote: Keine Mindestquote
Ergebnis: Komplette Restschuldbefreiung

Nächste Schritte:

Kostenlose Schuldnerberatung aufsuchen

Unterlagen sammeln

Außergerichtliche Einigung versuchen

Bei Scheitern: Antrag stellen

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Dieser Artikel dient der Information und ersetzt keine individuelle Beratung. Nutzen Sie die kostenlosen staatlichen Schuldnerberatungen in Österreich.